2024年，各行各业都在负重前行，经济下行、房价下跌、消费不振，明年将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，提振消费，扩大内需，稳住楼市和股市，国内经济体量大，通过政策传导作用，何时扭转经济下行趋势，尚待观察。经济上行周期，资产价格上涨，交投旺盛，此时投资或者借贷容错率很高，成功概率大；但在经济下行周期，资产价格持续下跌，需求低迷，此时投资或者借贷容错率很低，必须慎之又慎。在当前困难局面下，唯有认认真真做好尽职调查，真实全面反映业务基本情况，深入剖析业务可行性合理性，同时做好发生极端风险的应对措施，只有做实、做细、做精，方能规避或者降低风险，提高成功概率。

每一笔业务，背后都有一个故事，我们在分析当物、当户、还款来源等业务要素同时，还要重点还原客户的借款场景，了解真实的借款原因及其用途，分析其逻辑性是否合理，操作是否具备可行性。通过对风险业务的复盘，往往发现存在某个环节缺失、细节遗漏或者疑点没有被重视，导致一笔风险业务过关，所以尽职调查和审查审批需重视每一个细节，不放过任何一个疑点。在资产价格下行周期，客户的抗风险能力非常关键，谁能熬过寒冬迎接新的春天，关键看“资产负债率”，一定要选择负债较低尚有腾挪空间的客户，高负债的客户是最危险的客户，随时有爆仓风险。

守正出奇，抓住“胜负手”是成功的关键性因素，比如当物折扣打得非常低、关键人物拉进担保、违约成本特别高、确定的还款来源等等，成功者必然是思维敏捷、嗅觉灵敏，善于发现亮点，捕捉致胜关键点，揪住、扭住不放，精益求精，练就绝活。

但行好事，莫问前程，永远把时间留给自己，深耕自己，通过不断的努力学习，持续精进，做好自己，不管遇到什么困难都坚持走下去，坚定自己。践行实干，用自己的行动影响或者引导身边的人，以身作则，而不是简单说教，行动的感染力远胜于语言。

以上权为反省，望批评指正。