2025年5月20号，随着LPR下调，随后国有六大行将一年期定存利率统一降至0.95%，活期利率调整至0.05%。这也是自2022年9月以来国有大行第七次主动下调存款利率。

随着国有大行利率调整，带动其他商业银行利率下调，而一些城商行、农商行的调整却有滞后性。这就造成了各银行利率的差异，公司内签约了协定存款的账号多达260多个，覆盖了所有类型的银行，这对我们存款设置、协定续签等工作带来了更高的要求。

资金涉及三个核心要素：安全性、收益性、流动性。这三个要素有一个“不可能三角理论”，具体来说就是高收益、低风险就意味着流动性差，比如一些国有大行，利率调整最快，降幅也是最大，那我们就可以在资金宽裕的情况下安排部分做7天通知存款，利率相对较高，风险也较低，但却需要固定7天乃至更长的时间；高收益、高流动性带来高风险，比如一些城商行、农商行的协定产品，利率仍然较高，进出也较为方便，但其利率变动频繁，甚至某银行在10天内利率下调了3次，降幅超过50个基点，很可能导致利息的损失；低风险、高流动性存在收益低的困境，普通的协定存款随着利率的不断下调，利息收益也随之减少。

如何选择三要素，是我们接下来很长一段时间的工作要点，降息似乎成了接下来的趋势，日本的利率在0左右徘徊，甚至已经30年了。我们在平时工作中一定要紧跟变化，主动了解各银行实时政策，及时做出相应的调整，在变化中寻找最优方案，在变化中适应市场环境。